勞保加勞退，你也可以計算自己的退休金
行政院於2015.10.29通過「勞工退休金條例」修正草案，明定採勞退新制的勞工，在年滿60歲、年資滿15年後，可以自由選擇「一次領」或「月領」。未來若經立法院三讀通過，616萬名採勞退新制勞工都將適用。
自由選擇一次領與月領
勞退新制2005年開辦，依現行規定，年資滿15年的勞工退休後只能領「月退休金」，年資未滿15年則只能領「一次退休金」。但這樣的作法彈性太小，因此，勞動部表示，考量民眾有彈性運用需求，加上現行勞保年金已可保障勞工退休後基本生活，因此修法開放年資滿15年勞工可自由選擇「一次領」或「月領」。要注意的是，一旦決定請領模式，就不得再更改。
姑且不管立法院是否三讀通過這項法案，先問問自己，你清楚想要幾歲退休嗎？知道退休後的收入會從何而來嗎？
當我們退休後，「勞保」的老年給付，以及「勞退」的月退退休金，這兩筆錢會是我們的退休後的主要收入來源。
現在就一起來試算看看，你退休的時候，可以領到多少，是否足夠讓你過著與上班時候相距不遠的生活水準吧。
- 小編提醒，以下試算結果僅供參考喔。
首先，先連結到勞保局網站首頁（www.bli.gov.tw/default.aspx），在左側選擇「保險費/給付金額試算」吧。
點入後，第二步驟接著選擇「勞保、就保給付金額試算」，然後，第三步驟是在勞工保險中選擇「老年年金給付」。
接下來要輸入一些計算年金給付的資料。
1.「出生年度」：輸入民國的出生年次。
2.「年齡」：輸入預計退休的年齡。
3.「最高60個月之平均投保薪資」：(這裡請依照勞工保險投保薪資分級表中的月投保薪資填寫。)
4.「參加保險年資」：預計到退休時勞保的累計年資。
2.「年齡」：輸入預計退休的年齡。
3.「最高60個月之平均投保薪資」：(這裡請依照勞工保險投保薪資分級表中的月投保薪資填寫。)
4.「參加保險年資」：預計到退休時勞保的累計年資。
勞保級距共分為19級
說到勞保的投保級距，大家知道一共有19級嗎？第一級是NTD20,008(適用月收入NTD20,008以下)，第十九級是NTD43,900(適用月收入NTD42,000以上)，我們以第十九級的NTD43,900與第十五級的NTD36,300來計算，看看退休後可領到的勞保老年給付分別是多少。
阿霞，60年次出生，預計65歲退休，目前月薪是5萬元，最高60個月平均投保薪資是43,900元，22歲開始工作，到65歲時勞保累計年資是43年（65歲－22歲＝43）
阿雲，60年次出生，預計65歲退休，目前月薪是3萬5千元，最高60個月平均投保薪資是36,300元，22歲開始工作，到65歲時勞保累計年資是43年（65歲－22歲＝43）
試算的結果如下：
阿霞：
阿雲：
由以上兩張圖可得知，第十九級試算出來的老年給付金額為NTD 29,259，第十五級試算出來的老年給付金額為NTD 24,194。
另外，還有一項退休後的收入來源：勞退個人退休金專戶。這個專戶，能提供退休後的你我，多少的退休金呢？
在此以勞退新制為例，點入試算網址，然後按照頁面上的欄位依序輸入所需的資料。(http://kmvc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp)
這裡還是以阿霞及阿雲做例子：
阿霞，60年次出生，預計65歲退休，目前月薪是5萬元，最高60個月平均投保薪資是43,900元，22歲開始工作，到65歲時勞保累計年資是43年（65歲－22歲＝43），沒有自行提撥退休金，也不覺得調薪機會很高，暫定1%。
阿雲，60年次出生，預計未來在65歲退休，目前月薪是3萬5千元，最高60個月平均投保薪資是36,300元，22歲開始工作，到65歲時勞保累計年資是43年（65歲－22歲＝43），沒有自行提撥退休金，也不覺得調薪機會很高，暫定1%。
「個人退休金投資報酬率（年）」的這個欄位，請用當年「最低保證收益率*」為準。
* 勞保局規定，勞退基金收益率不得低於當地銀行2年定存利率。勞動部勞動基金運用局會依臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行、華南銀行、土地銀行等6家行庫的每月第1個營業日牌告2年期定存的固定利率，做為每月最低保證收益率，而12個月最低保證收益率的平均，就是當年度的最低保證收益率。
我們以2015年臺灣銀行公告的2年期定存的固定利率1.325%來做計算，得出以下兩個結果，這裡僅選定2年期定存的固定利率1.325%來做計算，並非2015年的12個月最低保證收益率的平均。
阿霞：
阿雲：
把勞保的老年給付跟勞保退休金相加，阿霞退休後每個月大約可領NTD 41,539 (NTD 29,259 + NTD 12,280)；阿雲退休後每個月大約可領NTD 32,797 (NTD 24,194 + NTD 8,603)
最後，如果你在人生漫長的工作期間，因為離職的關係加入了國民年金保險，那你還有國保的老年年金可以領喔。
國民年金保險
請登入「國民年金保險老年年金給付網」（www.bli.gov.tw/cal/oldPay2.asp），在「保險年資」中輸入投保的年資，假如有過3年的失業期，就輸入3的數字，接著按下「試算」。
這裡雖然也是擇優給付，但是呢，假如你有勞保年資，退休後會領勞保老年年金，那你只能領國保老年年金的B式。
知道這些有什麼好處呢？小編覺得，當我們對未來可以領到的年金給付有個大概的概念之後，另外自行再準備退休金可能就不會感覺到困難重重。至少，因為你有工作有投保，退休後的收入來源不至於什麼都沒有，純粹只是領多領少的問題。
但是，光靠這兩筆(或是三筆)的退休金收入，就真的夠你的退休生活使用嗎？小編的答案是『NO』！因為退休後的開支跟工作時完全不同，或許那時候你已經沒有房貸或是養育小孩的財務支出，但你退休後的生活真的就是宅在家裡，睜開眼就是開著電視或是修剪花草嗎？
要有風險觀念並做預防
如果你的答案也是『NO』的話，當然要另外幫自己存退休金才夠聰明囉。如果你的答案是『YES』的話，小編只能提醒你，千萬不要以為不會有突發狀況發生，也不要以為計畫永遠都會照著你的計劃走，可別等到『錢到用時方恨少』才來懊悔存得不夠多喔。
至於你退休後每個月想要花多少錢，取決於你想過怎樣的生活，假如你想過每個月都可以無後顧之憂的花光NTD50,000的退休金，那麼，這筆生活費扣掉你可以領到的退休金與老年給付後的缺口，就是現在的你應該要去努力的地方囉。
Time flies，如果你還沒有一個屬於自己的退休金儲備計畫，空個周末出來給自己，好好計算一下未來退休後每個月會花費多少以及想過怎樣的生活吧。
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